제조업대출 창업초기기업 7년미만일수록 유리

안녕하세요 중소기업 금융지원센터입니다. ​ 사업을 영위하시면 자금의 유동성이 가장 필요한데요. 그중에서 제조업대출을 진행하실때 여러가지 진행방법이 있지만 창업초기기업일때 시도가능한 몇가지 방법을 안내드립니다. ​​

​ 창업초기기업은 중소기업창업지원법에 따라 창업 후 7년이 경과하지 아니한 기업입니다. ​ 7년이 초과된다면 중점지원대상에서 벗어나기때문에, 매출액과 부채비율, 이자보상배율 등 재무적인 요소에 심사에 배점이 많이 들어갑니다. 그렇기 때문에 7년이 초과하기전에 매년마다 각 보증기관별로 알맞은 융자상품을 선택 및 신청하셔야합니다 ! ​ 창업지원자금은 청년전용창업자금(만39세 미만), 시니어기술창업지원자금, 비대면분야창업자금 등 여러가지 상품이 있으며 현재 기업의 상황에따라 신청할 수 있는 상품이 달라지기때문에 사전에 기업진단을 통해 신청가능여부 확인이 필요합니다. ​ 신청가능한 자금의 종류는 운전자금과 시설자금입니다. 시설자금 : 토지구입, 공장신축/매매, 기계설비 구매 등에 소요되는 자금입니다. 운전자금 : 인건비, 원자재, 임대료 등 경영전반에 소요되는 자금입니다. ​ 창업초기에는 이러한 자금이 필수적으로 필요하기때문에 제조업대출의 몇가지 방법을 통해 조달받으셔야합니다. ​​

​ 1. 정책자금 신용보증기금, 기술보증기금, 중소벤처기업진흥공단 등 보증기관의 심사를 거쳐 제조업대출을 조달받는 방법입니다. 직접대출 및 대리대출로 이루어지며 금리는 1~3%내외 상환기간은 5년, 7년 등 상품에 따라 상이합니다. ​ 심사과정은 기업진단 > 서류심사 > 신용조사 > 현장평가 > 융자결정의 순서로 이루어지며, 우리 기업에서 신청가능한 보증기관과 융자상품을 선택하여 진행해야합니다. ​ 제조업대출 정책자금의 특성상 많은 기업들이 신청하기때문에 경쟁률이 항상 높은편이기때문에 사전에 철저한 준비가 필요합니다. 그리고 부결 시 향후 6개월간 재신청이 불가능한 특약이 존재하기때문에 연초에 신청이 잘못되었다면 연말이 되서야 신청이 가능하므로 처음부터 제대로 신청해야합니다. ​

​ 정책자금은 정부에서 매년 예산을 책정하여 소진순으로 사업이 종료되기때문에 연초>연말로 갈수록 우리기업의 재무요소와 비재무적요소가 기준을 충족하더라도 제조업대출 예산소진의 이유로 자금집행이 불가능해집니다. ​ 위와같은 제조업대출의 장점은 담보력을 보지않고 사업성과 신용, 기술 등을 평가하여 융자결정이 되기때문에 창업초기기업에게 필수로 시도해봐야하는 방법입니다. ​

​ ​ 2. 동산담보 우리 기업이 가지고 있는 동산담보를 통해 가치평가를 받아 자금을 융자받는 방법입니다. 동산담보란 기계설비, 특허, 지적재산권 등을 말하며, 부동산과 다른 담보의 특성때문에 잘 모르는 기업이 대다수입니다. ​ 이미 정책자금이나 은행의 대출한도가 소진된상황이라면 기업이 보유하고있는 위 동산담보를 통해 제조업대출이 가능합니다. 기계설비는 제조업과 산업현장에서 많이 쓰이는 범용성이 높을수록 가치측정이 유리하고 기계가액과 연식이 중요합니다. ​ 감정평가액의 최대 8~90%까지 융자한도가 발생할 수 있으며 현재 1금융권에서 취급하는곳이 있기때문에 금리도 유리한편입니다. 동산담보를 제대로 평가받기 위해서는 1금융권의 지점과 담당자의 역량이 중요합니다. ​ 은행에서도 주력으로 취급하는 상품만 판매하기때문에 수요가 낮은 상품에 대해서는 이해도가 낮고 취급하려하지 않기때문인데요. 저희 중소기업 금융지원센터 금융권 및 리스사출신의 전문인력이 협력하는 1금융권을 통해 보유하고계신 동산담보를 적극 검토하고있습니다. ​ 또한 특허가 있다면 평가가 가능하며 이 경우 특허를 기반으로 매출이 발생하고 있어야합니다. 매출이 없더라도 기업 및 대표자의 컨디션과 기술력에 따라 상이하기때문에 정확한 기업진단이 필요합니다. ​ 이외의 공장담보, 기계리스, 사업자신용 등 여러가지 방법이 가능한데요. 금리적으로 가장 유리할 수 있는 2가지 방법을 소개해드렸습니다. ​ 제조업대출방법은 이미 대외적으로 많이 알고계시지만 실제로 어떻게 접근하느냐에 따라서 결과가 달라집니다.

무작정 신청하기보단 사전에 전문업체를 통해 기업진단 > 서류준비 > 실사준비 등의 컨설팅이 필요합니다. ​