신용보증기금 사업자대출 한도와 가능성?

우리나라기업에서 가장많이 이용하고 있는 자금조달책은 신용보증기금 사업자대출입니다. ​ 장기적인 코로나19의 여파로 장기불황을 겪으면서 기업에 필요한 유동성자금들이 많이 부족한 상황이 이어지고있습니다. 가장 가까운 방법은 시중의 은행을 찾아가서 대출상담을 받는것이지만, 생각만큼 심사조건을 넘기가 힘든게 현실입니다. ​ 왜냐하면 시중은행에서 사업자대출을 받기 위해서는 확실한 담보를 보는편입니다. (=부동산) 하지만 신용보증기금 사업자대출은 담보력이 부족한 기업을 위하여 대신에 신용도와 성장력, 기술력 등의 비담보적인 요소를 심사하여 자금을 조달해주게됩니다. ​ 신용보증기금이란? - 정책자금을 조달해주는 보증기관 중 한곳입니다. 이외에 신용보증재단, 기술보증기금, 중소벤처기업진흥공단 등이 있습니다. ​ 정책자금은 정부에서 매년 예산을 배정하여 기업의 유동성확보를 위해 자금을 조달해주는 제도인데, 예산소진순으로 종료되기때문에 미리미리 준비하셔야 예산이 소진되기전에 원하는 자금을 조달 받을 수 있습니다. ​

​ 그래서 신용보증기금 사업자대출을 받기 위해서는 먼저 자금의 목적부터 정하셔야합니다. 추후 자급 집행내역에 대하여 보고를 해야하기때문에, 목적과 다르게 사용하시면 안됩니다. 적발 시 문제가 있다면 조기상환조치로 제한을 받을 수 있습니다. ​ 신용보증기금 사업자대출은 금융기관에서 자금조달을 받기 힘든 기업들의 보증을 서주기때문에 정확한 심사와 사후검증이 중요합니다. ​

​ 신용보증기금 사업자대출 가능성

- 대표자 신용등급 6등급 이내 -> 이외 등급은 자세한 확인필요 - 업력 및 경력 여부 -> 사업과 관련된 경력이나 업력이 오래될 경우 신용이 기업으로 판단 - 재무제표 건전성 -> 임시계정(가계정) 비율, 부채비율 과다, 자본잠식 여부 등 기업진단 필요 - 매출액 순증 여부 및 거래처 -> 신용보증기금 사업자 대출은 매출액에 비례

​ ​ 위 4가지 사항에 부합되는 항목이 많다면 신용보증기금 사업자대출로 확률이 굉장히 높다고 판단하시면됩니다. 1~2가지 부분에서 애매하다면 정확한 기업진단을 위하여 IFA금융지원센터와 협력하셔야합니다. ​ 이후 신용보증기금 사업자대출을 받기 위해서는 절차에따라 신청을해야하는데요. 신용보증기금 사업자대출은 정책자금의 큰 틀일뿐입니다. ​ 세부적으로 우리 기업과 업종, 업력, 매출액 등에 따라 상품이 수백가지로 나뉘게됩니다. 이 부분을 간과하셔서 아무 상품이나 신청 후 부족한걸 채우면 될거라고 생각하실 수 있습니다. ​ 하지만 정책자금의 특성상 우리나라의 많은 기업이 신청하고 심사하는 어려움이 있기때문에, 심사에 부결 시 향후 6개월간 재신청이 불가합니다. 그래서 잘못된 신청으로 올해 정책자금의 조달이 불가능할 수 있습니다. (2021년 상반기 신청 -> 부결 -> 6개월 후 신청 -> 한도고갈 -> 신청불가) ​ 신용보증기금 사업자대출

- 평균 1억~3억 내외의 자금조달 - 평균 3% 대출 금리 - 36개월~60개월 상환기간

​ 시중에서 이용할 수 있는 모든 방법중 신용보증기금 사업자대출이 가장 유리하다고 생각하시면됩니다 . ​ 창업초기기업이나 만 39세 미만의 대표님은 청년사업자로 분류되어 조금 더 좋은조건의 신용보증기금 사업자대출이 가능합니다. ​ 기업별로 상황과 조건이 너무 다양하기때문에 정확한 기업진단은 IFA금융지원센터와 상의하시길바랍니다.