안녕하세요 중소기업 금융지원센터에서 안내드립니다.
사업을 운영하시면서 초기에 들어가는 시설자금 그리고 운영하면서 넉넉히 필요한 운전자금 등 법인사업자 대출이 필요한 경우가 많은데요.
요즘같이 코로나19의 이슈가 끝나지 않은 상황에서는 예전보다 줄어든 매출, 그로인해 쉽운 법인사업자 대출이 불가능해지고 있습니다. 하지만 기업상황에 따라 법인사업자 대출은 최적의 방법을 찾을 수 있는데요. 먼저 모든 법인사업자 대출 업무에서는 기본적인 신용도가 우선입니다. 아래와 같은 자가진단 요건이 충족되는지 먼저 검토하셔야합니다.
법인사업자 대출 기준 - 대표자 신용등급 6등급 이내
(7등급 이하일경우 저신용 정책자금 지원가능여부 확인 必) - 국세체납 및 채무불이행 이력 없음
(6개월 이내 국세체납이력 없어야 함) - 재무제표의 건전성
(가수금, 가지급금, 부채비율 등)
이렇게 대표자님의 신용등급과 국세체납 등의 기본요건을 충족하신다면 아래와 같은 방법을 선택해보실 수 있습니다. 첫번째, 정책자금 활용 - 정부에서 예산을 배정하여 기업의 상황 및 규모에 따라 융자해주고있는 상품
법인사업자 대출 방법 중 첫번째는 정책자금입니다. 정부에서 예산을 배정하여 각 준정부기관(신용보증기금, 신용보증재단, 기술보증기금 등)이 심사 후 적정하다면 희망하는 자금을 융자해주는 정책입니다. 시중의 은행을 찾기보다는 위 방법이 유리한 이유는 1. 시중에서 가장 낮은 금리 (2~4% 내외) 2. 담보력을 보지 않음 신용도, 기술력, 성장성 등의 기업 잠재력을 평가하기때문에 은행에서 법인사업자 대출 시 요구하는 담보력이 부재여도 가능한게 큰 장점입니다. 하지만 준정부기관에서 심사하는만큼 꼼꼼한 신청준비가 필요합니다. 먼저 우리 기업의 상황(업력, 매출규모, 재무상태, 기술력, 특허 등)이 어떠한지 체크해보셔야합니다. 그래서 이를 바탕으로 정책자금 조달처를 선택하셔야하는데요. 신용보증기금은 여러가지 융자상품을 통해 넓은 기준으로 심사를 하고있는데요. 그렇다보니 경쟁률도 높다고 보시면됩니다. 반대로 기술보증기금은 기술력을 토대로 심사하기 때문에 비교적 경쟁률을 낮은편입니다. 이렇게 자금을 융자해주는 기관은 여러곳이기때문에, 우리 기업이 어떤 상품을 통해 신청할지가 더 중요하다는 뜻입니다. 법인사업자 대출인 정책자금의 특성상 심사부결 시 향후 6개월간 재심사가 불가능한 특례가 있기때문에 전문업체와 함께 꼼꼼한 신청준비가 필요합니다. 또한 예산은 소진순으로 사업이 종료되기때문에 보통 가을경이면 신청이 불가능해집니다. 그래서 빠른 신청을 위한 기업진단이 필수적입니다. 저희 중소기업 금융지원센터에서는 금융권출신의 전문인력과 다수의 케이스 경험으로 기업진단을 통해 수정요소제안과 높은 확률의 자금조달을 도와드리고 있습니다.
그리고 두번째 방법은 제조업의 경우라면 생각해볼 수 있는 기계담보대출입니다. 부동산과 반개대념으로 동산담보(=기계설비, 재고자산, 매출채권 등)을 통해 자금을 조달받을 수 있는데요. 우리나라 중소기업의 특성상 담보력이 부족한경우가 많기때문에 사업에서 쓰이고 있는 기계를 이용하는 방법입니다.
여러가지 담보중에 제조업에서 쓰이고 있는 공작기계와 산업기계류는 범용성이 큰 장점이기때문에 은행에서도 인정비율이 높은편입니다.
하지만 아직까지 모든 은행에서 시행중이진 않기때문에 적극적으로 인정해주는 은행과 지점을 선택하셔야합니다. 법인사업자 대출 기계담보 기준 - 최대 10년이내의 기계일것 (연식이 짧을수록 담보가치가 높음) - 메이저회사의 장비일수록 유리 - 고가의 장비일수록 유리 위와 같이 연식이 짧고 고가의 기계일수록 그만큼 담보비율인정이 늘어나기때문에 여유있는 자금확보가 가능해집니다.
그리고 보유하고 있는 기계가 아닌, 새로 도입하려는 기계도 가능합니다.
공작기계 = 선반, 밀링, 머시닝센터, 컷팅기 등 산업장비 = 인쇄기, 반도체장비, 포장기계 등 기타 의료장비 및 사업장에서 보유중인 기계 (구매당시 견적서 및 명판 등 必) 법인사업자 대출은 보통 부동산 담보력이 없다면, 신용도와 사업장이 보유하고 있는 자산을 통해 시도하는게 최선책입니다.
신규법인사업자의 경우 결산 재무제표가 없기때문에 매출이 발생하고 있는 증빙과 기술보유(제조업 & IT)를 통해 초년차에도 자금지원이 가능한 경우도 있습니다.
이외의 전반적인 지원자격과 절차는 중소기업 금융지원센터에서 경지도를 전문으로 도와드리고있습니다. 현재 상황에서 필요한 자금과 각종 인증업무 그리고 고용지원금 창출 등 모르고 놓칠 수 있는 부분들은 기업진단 후 제안드리기때문에 먼저 전반적인 상담이 필요합니다 !
