기계담보대출 재렌탈을 통한 자금조달 사례

안녕하세요

기업금융과 경영지원을 도와드리는 E&F파트너스입니다.

현재 기준금리는 인하되지만 실제로 대출금리나 체감금리는 따라오지 못하고, 대출관련 규제도 계속하여 심해지고 있기때문에 자금조달방법이 점점 어려워지는 추세입니다.

오늘은 사업자가 보유하고 있는 장비를 감정평가하여 자금이 조달된사례를 공유드립니다.

기계담보대출이나 재렌탈이라는 방법을 통해 진행이 가능하며, 자세한 내용은 아래와 같습니다.

1. 기계담보대출?

기업이 소유하고있는 기계 및 설비를 담보로 제공하여 금융조달받는 방법입니다.

주로 제조업이 해당되는 경우가 많으며 사용중이 기계를 설정하기때문에 현장의 변화없이 기업 운영에 필요한 유동자금 확보가 가능합니다.

보유한 기계는 5년이내일수록 유리합니다.

감정평가사를 통해 현재 기계의 가치를 평가하고 감정결과에 따라 한도가 부여되기때문에, 연식이 오래되었다면 감가상각으로 인해 그만큼 가치평가금액이 낮아지기때문입니다.

취급가능한 기계는 대부분의 공작기계, 범용장비, 제작설비 등입니다.

본인 소유의 기계만 가능하며 현재 대출이나 질권, 설정 등이 완료되지 않았으면 진행할 수 없습니다.

진행하는 절차로는 먼저 기계취급여부파악이 필요합니다.

• 기계구매내역, 매매계약서, 세금계산서 등 구매당시 자료

• 기계사진 전/후/측면 + 명판

• 사업자서류 (사업자등록증, 재무제표, 매출/부채 현황 등)

위와같은 서류준비가 필요합니다.

E&F파트너스는 금융권 출신의 전문인력을 통해 취급여부 및 가능여부, 감정평가사 연계를 통해 절차를 진행합니다.

취급여부 확인 > 서류접수 -> 탁상감정 및 현장감정 -> 감정평가서 발급 -> 계약서 작성 및 자금실행

기계담보대출도 최소한의 신용과 매출현황 등은 심사하기때문에 현재 컨디션파악 및 가능여부를 확인해야합니다

2. 재렌탈?

재렌탈은 기계담보대출의 형식과 비슷하지만 금융권이 아닌 렌탈사를 통한 자금이 집행되는 차이점이 있습니다.

그렇기때문에 금융부채가 아닌 렌탈형식의 임대계약을 맺게 되어, 대표자(법인)에게 부채 등재 및 신용의 변화가 없게끔 처리됩니다.

재렌탈은 단어 그대로 본인이 보유하고있는 기계를 렌탈사에 매각형태로 자금을 확보하고 다시 렌탈하여 납부하는 방식의 자금조달 방식입니다.

기계담보대출과 다르게 금융기관을 통하지 않기때문에 부채로 인식되지 않아 재무구조의 개선효과가 있습니다.

그로인해 추가적인 자금조달이 가능한 계획을 세울 수 있기때문에, 기업입장에서도 재렌탈도 고려해볼 수 있습니다.

마찬가지로 기계는 연식이 5년 이내일수록 유리하며, 감정평가를 통해 한도를 산출하여 매각처리(자금확보) -> 재렌탈(3년 ~ 5년)으로 현재의 상황변화없이 자금조달이 가능하겠습니다.

진행절차는 기계구매내역, 기계 및 명판사진, 사업자서류가 필요합니다.

3. 승인사례

2011년 개업(개인사업자)제조업/치기공

이번 승인사례는 재렌탈로 진행되었으며, 아래와 같은 내용입니다.

원자재구매 및 운영자금이 필요, 보유하고 있는 밀링머신을 통한 자금조달 의뢰

밀링머신(2대)

• 2024년식 구매가격 6,475만원

• 2020년식 구매가격 5,400만원

심사 및 감정결과는 24년식 6,100만원 / 20년식 2,650만원으로 평가되었고 (감정평가액 합계 8,750만원)

최종 감정평가서가 발급되면 이를 통해 한도를 설정하고 자금이 집행됩니다.

감정이 완료되면 위와 같이 감정평가 수수료가 발생됩니다.

수수료까지 대한감정평가법인 지역별 지사로 납부해야만 감정평가서가 정상적으로 발급되기때문에 부대비용은 참고부탁드립니다.

이렇게 보유하신 장비를 통해 자금조달이 가능한 방법을 안내드렸습니다.

특히나 재렌탈은 기계담보대출과 다르게 금융거래의 형식이 아니기때문에 부채미등재, 신용변화없음, 렌탈료 세금계산서 처리가 가능한게 장점입니다.

보유하신 기계를 통한 자금조달 및 기업의 운영, 금융에 관한 컨설팅이 필요하시면 연락부탁드립니다!