안녕하세요 오늘은 기업에서 보유중인 기계장비를 활용한 자금조달 사례를 안내드립니다. 보통의 B2B렌탈은 신규 혹은 중고를 구매할 때 활용가능하지만 현재 한시적으로 보유중인 기계장비, 설비를 활용하여 기계담보대출이 가능합니다. 활용가능한 기업
부동산 담보 등의 부족으로 금융권 부결 기업
여신한도 부족으로 자금확보가 필요한 기업
보유기계를 통해 여유있는 자금확보가 필요한 기업
위와 같이 일반 대출성격의 자금이 필요할 경우 진행가능합니다.
기계담보대출의 특성상 현재 금융권에서는 직접 상품을 운영중이지 않으며, 자사에서 감정 후 금융권에 자금조달하여 B2B로 지급해드리기 때문에 기업 재무제표 부채등재 X, 대표자 금융전산 대출기록 X 자금조달방식은 보유중인 기계를 감정평가 후 렌탈사에서 해당금액으로 매입(기업은 매각)후 대금지급이 되기 때문에 회계상 부채가 아닌 유형자산 매각대금으로 현금확보가 가능합니다. 그리고 계약을 통해 원래 보유중인 기계는 2년~5년의 임대계약을 맺어 월납부금(원금+이자)을 납부하게됩니다.
월 납부금은 매월 세금계산서 발행되며 부가세 매입자료 및 법인세(소득세)로 100% 비용처리 가능합니다. 일반 대출의 경우 부채로 기록되어 비용처리가 불가능하지만, 기계담보대출의 경우는 비용처리가 100% 가능한게 큰 특징입니다. 이번 승인사례의 경우 아래와 같은 상황에서 무난하게 심사 및 자금집행이 완료되었습니다.
- 2021년 사업자(법인) - 경기 성남, 21년 영업손실, 22년 영업이익 - 주 사업분야
연구관련으로 지속적인 운영자금 확보가 필요
약 2년정도 운영한 사업자로 보통 심사 시 요구되는 3개년의 심사자료는 없었지만 자사의 노하우를 통해 최대 감정가 100%로 자금집행이 완료되었습니다.
보유기계 : 충진기
기계담보대출을 통해 약 4,000만원 확보하였으며 지급일로부터 1주일만에 승인 및 입금완료되었습니다.
경기도 소재 / 2021년 개업 / 법인사업자
- 충진기
- 신청일 + 3일 (자금집행까지 총 7일 소요)
- 승인금액 약 4,000만원 (VAT 포함)
최초에 업력 부족하여 심사에 어려움이 있었으나, 보유중인 기계의 컨디션이 외관상 매우 양호한게 도움이 되었습니다. 예전대비 지속적인 고금리 상황으로 금융권에서도 대출을 받기 어렵거나 승인율도 매우 낮은상황입니다. 이럴경우 기계담보대출을 통해 보유중인 장비로 먼저 자금확보 (비금융거래) 후 금융기관에서 대출을 진행하는것도 순서입니다. 비금융거래로 금융전산에 나오지 않기때문에 기업의 부채비율이나 개인의 신용에 영향이 없게됩니다.
현장에서 쓰이는 대부분의 기계가 가능합니다.
공작기계 - 선반, 밀링, 머시닝센터, 연삭기, 절곡기 등 산업기계 - 인쇄기, 포장기, 충진기, 반도체관련 장비 등 의료장비 - 피부과, 외과, 의원, 병원 등에서 사용하는 모든 기계 소상공인 - 주방설비, 키오스크 등
현재 사업이 정상 운영중이고 부가세 체납이나, 연체이력은 없으셔야 원활한 심사가 가능합니다. 그리고 최초 구매한 이력을 확인해야하기때문에 매매계약서, 세금계산서 등은 필수로 찾아주셔야합니다. 기계담보대출는 금융기관의 대출은 아니지만 자사에서도 신용조회 등의 기본적인 절차는 다 진행하기때문에 확인이 필요합니다 !
심사절차
보유중인 기계장비 취급확인 (견적서, 매매계약서 등 송부)
가능여부 및 금액안내 (신청금액, 월 상환금 등)
심사서류 요청 (사업자등록증, 재무제표 등)
가/부 결정 (부결사유 발생 시 보완자료 추가 요청)
물건확인 후 계약서 작성 (승인금액 입금)
위와같이 5단계 정도의 절차로 진행됩니다.
E&F파트너스는 금융권 출신의 전문인력으로 구성되어 다수의 금융자문과 경영자문 케이스를 통해 성공적인 솔루션을 제공하고 있습니다.
연말로 갈수록 예산소진 등의 문제로 원활한 자금확보가 불가능하기때문에 되도록 빠른 진행이 필요한 시점입니다 ! 보유중인 기계가 기계담보대출이 가능한지 우선적으로 확인해야하기때문에 아래로 연락부탁드립니다.
