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B2B렌탈을 통한 기계담보대출 승인사례 (운영자금)



안녕하세요 오늘은 기업에서 보유중인 기계장비를 활용한 자금조달 사례를 안내드립니다. ​ 보통의 B2B렌탈은 신규 혹은 중고를 구매할 때 활용가능하지만 현재 한시적으로 보유중인 기계장비, 설비를 활용하여 기계담보대출이 가능합니다. ​ 활용가능한 기업

  • 부동산 담보 등의 부족으로 금융권 부결 기업

  • 여신한도 부족으로 자금확보가 필요한 기업

  • 보유기계를 통해 여유있는 자금확보가 필요한 기업

위와 같이 일반 대출성격의 자금이 필요할 경우 진행가능합니다.




​ 기계담보대출의 특성상 현재 금융권에서는 직접 상품을 운영중이지 않으며, 자사에서 감정 후 금융권에 자금조달하여 B2B로 지급해드리기 때문에 기업 재무제표 부채등재 X, 대표자 금융전산 대출기록 X ​ 자금조달방식은 보유중인 기계를 감정평가 후 렌탈사에서 해당금액으로 매입(기업은 매각)후 대금지급이 되기 때문에 회계상 부채가 아닌 유형자산 매각대금으로 현금확보가 가능합니다. ​ 그리고 계약을 통해 원래 보유중인 기계는 2년~5년의 임대계약을 맺어 월납부금(원금+이자)을 납부하게됩니다.

월 납부금은 매월 세금계산서 발행되며 부가세 매입자료 및 법인세(소득세)로 100% 비용처리 가능합니다. ​ 일반 대출의 경우 부채로 기록되어 비용처리가 불가능하지만, 기계담보대출의 경우는 비용처리가 100% 가능한게 큰 특징입니다. ​ 이번 승인사례의 경우 아래와 같은 상황에서 무난하게 심사 및 자금집행이 완료되었습니다.

- 2021년 사업자(법인) - 경기 성남, 21년 영업손실, 22년 영업이익 - 주 사업분야

연구관련으로 지속적인 운영자금 확보가 필요

​약 2년정도 운영한 사업자로 보통 심사 시 요구되는 3개년의 심사자료는 없었지만 자사의 노하우를 통해 최대 감정가 100%로 자금집행이 완료되었습니다.




보유기계 : 충진기


기계담보대출을 통해 약 4,000만원 확보하였으며 지급일로부터 1주일만에 승인 및 입금완료되었습니다.


경기도 소재 / 2021년 개업 / 법인사업자

- 충진기

- 신청일 + 3일 (자금집행까지 총 7일 소요)

- 승인금액 약 4,000만원 (VAT 포함)


최초에 업력 부족하여 심사에 어려움이 있었으나, 보유중인 기계의 컨디션이 외관상 매우 양호한게 도움이 되었습니다. ​ 예전대비 지속적인 고금리 상황으로 금융권에서도 대출을 받기 어렵거나 승인율도 매우 낮은상황입니다. 이럴경우 기계담보대출을 통해 보유중인 장비로 먼저 자금확보 (비금융거래) 후 금융기관에서 대출을 진행하는것도 순서입니다.비금융거래로 금융전산에 나오지 않기때문에 기업의 부채비율이나 개인의 신용에 영향이 없게됩니다.



​​ 현장에서 쓰이는 대부분의 기계가 가능합니다.

공작기계 - 선반, 밀링, 머시닝센터, 연삭기, 절곡기 등 산업기계 - 인쇄기, 포장기, 충진기, 반도체관련 장비 등 의료장비 - 피부과, 외과, 의원, 병원 등에서 사용하는 모든 기계 소상공인 - 주방설비, 키오스크 등


​ 현재 사업이 정상 운영중이고 부가세 체납이나, 연체이력은 없으셔야 원활한 심사가 가능합니다. 그리고 최초 구매한 이력을 확인해야하기때문에 매매계약서, 세금계산서 등은 필수로 찾아주셔야합니다. ​ 기계담보대출는 금융기관의 대출은 아니지만 자사에서도 신용조회 등의 기본적인 절차는 다 진행하기때문에 확인이 필요합니다 ! ​



심사절차

  1. 보유중인 기계장비 취급확인 (견적서, 매매계약서 등 송부)

  2. 가능여부 및 금액안내 (신청금액, 월 상환금 등)

  3. 심사서류 요청 (사업자등록증, 재무제표 등)

  4. 가/부 결정 (부결사유 발생 시 보완자료 추가 요청)

  5. 물건확인 후 계약서 작성 (승인금액 입금)

위와같이 5단계 정도의 절차로 진행됩니다.


E&F파트너스는 금융권 출신의 전문인력으로 구성되어 다수의 금융자문과 경영자문 케이스를 통해 성공적인 솔루션을 제공하고 있습니다.

연말로 갈수록 예산소진 등의 문제로 원활한 자금확보가 불가능하기때문에 되도록 빠른 진행이 필요한 시점입니다 ! 보유중인 기계가 기계담보대출이 가능한지 우선적으로 확인해야하기때문에 아래로 연락부탁드립니다.




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