안녕하세요. 기업자금의 조달의 도와드리는 IFA금융지원센터입니다. 작년부터 이어진 코로나19 이슈때문에 올해도 계속하여 여유자금이 필요한 상황입니다. 작년은 잉여자금으로 급한불을 해결했던 기업들도 누적되는 거래처 미수금이나 매출저하때문에 여유있는 운전자금의 확보가 필요한 시점입니다. 제조업 대출의 가장 일반적인 방법은 1금융권이나 2금융권을 은행권 대출입니다. 하지만, 은행의 사업자대출을 통해 진행하실땐 상환능력으로 보는게 담보력입니다. (=부동산) 은행의경우는 무조건 원금과 이자가 회수되야하기 때문에 리스크를 줄일 수 있는 확실한 담보를 원합니다. 담보력 없이 매출과 신용만으로는 원하는 자금한도는 힘들뿐더라 금리 또한 부담이되는게 현실입니다. 그래서 제조업 대출시에는 은행과 바로 거래하는게아니라, 정책자금을 먼저 활용하셔야합니다. 제조업 대출 (정책자금)이란? - 담보력이 부족한 제조업 및 중소기업에게 원활한 자금회전력을 주기 위하여 정부에서 지원하는 정책입니다. 자금신청은 보증기관(신용보증기금, 신용보증재단, 중소벤처기업진흥공단, 기술보증기금 등)을 통하여 신청 후 심사 -> 자금조달의 순서로 진행이 가능합니다.
우리나라의 중소기업들은 대부분 담보력이 부족하기 때문에 중점으로 보는 심사내용은 신용도, 기술력, 성장력, 전문성 등으로 평가를 하게 됩니다. 제조업 대출로 조달해야하는 이유? - 정책자금은 시중에 있는 모든 방법중에 금리가 가장 저렴하며, 매출과 신용에 비례하여 대출한도, 상환기간 등이 결정됩니다. 제조업대출은 매년 예산을 배정받고 선착순으로 소진이됩니다. 그래서 미리 준비하시지 않는다면 2021년 상반기라고 하여도 중~하반기로 갈수록 소진액이 늘어나기때문에 불리할 수 밖에 없습니다. 이러한 제조업 대출은 각 보증사별로 300여가지가 넘는 상품이 있습니다. 그 중에서 우리회사 업종, 업력, 매출액, 전문인력 여부 등에 따라 선택을 하셔야 하며, 잘못된 상품신청으로 인해 심사 부결 시 관련 정부지원을 향후 6개월간 재신청이 불가하기 때문에 꼼꼼하게 확인하고 부결이 없도록 심사를 넣는게 관건입니다.
제조업 대출 확인사항
- 대표자 신용등급 6등급 이내 - 사업자관련 경력 및 업력 여부 - 매출액 추이 및 거래처 여부 - 재무제표 건전성 (임시계정, 자본잠식 여부 등) - 채무불이행 및 국세체납 (6개월 이내)이력 無
신용도와 성장력이 가장 중요하기 때문에 최근 채무불이행관련이나 국세체납등의 이력은 없어야합니다. 그리고 정부지원 융자상품이기때문에 은행처럼 담보력은 보지 않아도 앞으로의 사업성에 직결되는 매출액 등도 평가요소가됩니다. 마지막으로 이미 자금을 사용중이시거나 시중은행에서 조달이 불가능한 상황이라면 IFA금융지원센터의 전문인력(금융권/리스사)의 기업진단을 통해 가능한 방법을 제안드리고 있습니다. 코로나19의 여파로 올해까지도 넉넉한 여유자금가 필요한 시점입니다. 빠른 준비를 통해 사업의 안정성을 확보하시길바랍니다.
- 평균 1~3억 내외의 자금조달 - 평균 3% 금리 - 36~6개월 상환기간
제조업 대출이 필요하다면?