안녕하세요. 작년에 이어 현재까지도 코로나19의 여파로인하여 기업의 자금흐름이 원활하지 않습니다. 미수금과 재고자산의 문제등으로 조금만 버티면되는데, 필요한 자금의 부족으로 여러가지 방법을 알아보실텐데요. 주 거래은행에서 이미 한도가 소진되었거나 담보력 미달로 거절되었거나, 다른 방법을 알아보지만 한도는 충족되어도 높은 금리 등 기업에서 원하는 조건의 자금조달방법을 찾기란 매우 어렵습니다.
저희 IFA금융지원센터에서는 이러한 기업의 자금고민을 해결해드리는 여러가지 신용보증기금 사업자대출을 포함하여 정책자금, 동산담보, 리스 등의 종합경영컨설팅업무를 제안드리고있습니다. 자금확보에 어려움이 있다면 먼저 신용보증기금 사업자대출부터 알아보셔야합니다. 시중에 모든 융자상품중 신용보증기금 사업자대출이 가장유리하기 때문인데요. 1. 저렴한 금리 (1~3% 내외) - 보증기관(신용보증기금, 기술보증기금 등)을 통해 자금을 조달하기때문에 시중에서 가장 저렴한 금리로 이용가능 2. 담보를 보지않음 - 보통의 금융권 기업자금조달 시 담보 유무를 필히 확인하게되지만, 신용보증기금 사업자대출은 담보대신 신용도와 성장성을 심사 3. 자금한도와 상환기간 여유 - 상환기간은 5년이며 상환연장을 통해 10년까지도 가능합니다. - 자금한도는 기업의 매출에 비례하며 보통 연매출의 1/4이상입니다. (EX : 연매출 8억 -> 2억 조달 (운전자금의 경우) - 시설자금의 경우 최대 10억 이상
크게 3가지의 이유때문에 신용보증기금 사업자대출이 기업의 자금조달 시 매우 유리합니다. 하지만 위에도 말씀드렸다시피 작년에 비해 올해 기업의 자금조달 규모가 매우 커졌기때문에 연초부터 신청수요가 늘어난 상황입니다. 정책자금류인 신용보증기금 사업자대출은 매년 초 예산을 배정받아 소진순으로 종료되기때문에 여유있게 신청하다가 예산소진으로 올해 조달이 불가능할 수도있기대문입니다. 그래서 성공적인 자금조달을 위해서는 아래와 같이 자가검증도 필요합니다. 1. 대표자의 신용등급 6등급 이내 - 7등급 이하라면 등급상향이 필요할 수 있습니다. 2. 채무불이행 및 국세체납이력 없음 - 최근 6개월이내 국세체납이력이 없어야합니다. 3. 재무제표 및 기업건전성 - 매출액, 부채비율 등 재무지표의 건전성과 대표자의 책임경영 여부
3가지의 자가검증이 필요하며 2019년부터 연대보증제도가 폐지되었기때문에 대표자의 경영마인드 등도 중요하게 보고있습니다. 그렇다보니 무조건적인 자금신청은 심사불가로 이어질 수 있기 때문에, 정확한 준비를 통해 진행해야합니다. * 최초 신용보증기금 사업자대출이 심사부결이 난다면 향후 6개월간 재신청이 불가합니다. 매년 변화하는 심사요건때문에 성공적인 자금조달은 어떠한 업체와 협력하느냐에따라 많은 차이가날수밖에없습니다. 많은 기업에서 똑같이 신청하기때문에 심사경쟁에서 유리하게 접근해야만 합니다.
신용보증기금 사업자대출 신청절차
1. 자금신청 문의 2. 기업진단 -> 기업진단을 통해 현재 약점과 우위점을 판단하여 가장 적합한 방법을 제안 (EX : 신용보증기금보다 중소벤처기업진흥공단으로 우회) 3. 서류심사준비 -> 융자신청서, 사업계획서, 자금신청계획 등 관련서류 준비 및 전담 4. 기업실사준비 -> 서류심사에 통과되었다면 기업실사(혹은 비대면 미팅)가 진행됩니다. 마찬가지로 서류준비 및 기업실사 시 꼭 챙겨야하는 부분들까지 전담하여 준비 5. 보증서 발급 및 자금조달 -> 서류심사 및 긱업실사까지 통과되었다면 보증서를 통해 자금조달 IFA금융지원센터는 금융사출신의 전문인력으로 협력중인 1금융권 및 우호적인 지점 등의 채널을 보유하고있습니다. 신용보증기금 사업자대출의 핵심은 시도가 아니라 정확한 준비를 통해 무조건 조달을 받아야만 의미가 있습니다. 정확한 기업진단을 통해 가능한 방법을 제안드립니다!
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