안녕하세요. 2023년 신용보증기금 대출을 희망하시는 대표님이시라면 알고계셔야 할 몇가지내용을 말씀드리겠습니다. 신
용보증기금 대출을 비롯하여 기술보증기금, 중소벤처기업진흥공단, 각 시도별 자금 등 기업에서 필요한 운전자금과 시설자금에 대한 수요를 충족시켜드리는 전문 컨설팅 업체입니다. 신용보증 기금 대출에서 중요한건 담보력을 보지 않기 때문에 대표자의 신용등급과 기업의 재무현황, 재무건전성, 매출액과 기타 비재무적 요소들이 관건입니다. 신용보증기금 대출 희망시 최초 기업진단을 통해 승인여부와 자금조달 규모 등에 대하여 제안을 드릴 수 있습니다. 또한 불안정한 요소가 있을시에는 다른 자금조달방법 동산담보, 공장담보, 후순위담보, 기계리스 등 다양한 자금조달방법을 믹스하여 희망액에 맞출 수 있도록 기존 사례에 비추어 가능한방법을 찾아드립니다. 먼저 신용보증기금은 정책자금을 조달해주는 보증서기관중 한곳입니다. 2020년 코로나19의 여파로 많은 기업들이 경영난과 재정난을 겪었는데요. 2021년 현재까지도 코로나19는 종식이 안된상태입니다. 그래서 작년에는 기업 잉여금으로 버텨왔던 기업들도 올해부터는 신용보증기금의 도움을 희망하시는 기업이 급증한 상태입니다. 현재 정부에서는 정책자금이라는 이름으로 300여가지가 넘는 상품을 만들어두었습니다. 하지만 모두 다 신청가능한것이 아니기 때문에 우리 기업에서 자금을 받을 수 있는 알맞는 상품을 선택하는게 첫번째입니다. 보통 기업자금대출은 주 거래은행을 통해 신청할수있지만 은행에서는 확실한 담보(=부동산)없이는 승인이 많이 어려운편입니다. 특히나 작년, 올해 같은경우 매출이 감소된 기업이 대부분이기 때문에 신용만으로 대출을 받는 경우는 불가능한상황입니다. 정책자금은 매년 예산을 배정받아 소진순으로 사업이 종료되는데요. 선착순으로 소진되다보니 2021년 상반기부터 빠르게 준비하셔야만 올해 희망하시는 자금을 배정받을 수 있습니다. 신용보증기금 대출의 특성상 신청 후 부결의 사유가 발생되면, 향후 6개월간 재신청이 불가능합니다. 그래서 처음 신청할때부터 정확한 상품선택과 취약점 진단과 준비가 필수적입니다.
신용보증기금 대출의 장점
- 시중의 모든 대출 중 가장 낮은 금리 - 여유있는 한도 및 기간 (한도는 매출에 비례) - 담보를 보지 않음 -> 사업성과 신용도, 성장력을 중점으로 검토
우리나라 중소기업의 특성상 담보력이 대부분 부족하기때문에, 신용보증기금 대출은 정책자금의 특성을 바탕으로 담보를 보지 않습니다. 하지만 신용을 중요하게 보기때문에 아래와같은 부결사유를 자가진단해보셔야합니다.
- 대표자 신용등급 6등급 미만 - 기업재무상황(= 가수금, 가지급금, 부채비율 등 기업진단 필요) - 매출액 추이 - 파산 및 채무불이행 기록 / 국세 체납여부가 없어야함 정확한 가능여부는 상담 必
크게 위 4가지 부분이 대표적인 부결사유입니다. 하지만 각각의 상황에 따라 변수가 발생하기 때문에 정확한 기업진단이 필요한 이유입니다. IFA금융지원센터는 금융사/리스사 출신의 전문인력으로 자금컨설팅 요청 시 기업진단을 통해 실행가능한 방법을 찾아드리고있습니다. 2021년은 작년보다 자금수요가 폭증할것으로 예상됩니다. 미리 준비하셔서 원하는 자금을 받을 수 있도록 도와드리겠습니다!
