안녕하세요. 오늘은 기계담보대출을 통해 사업에 필요한 자금을 조달받는 방법에 대해 알려드리겠습니다. 국내 중소기업들은 대부분 제조업종이 많은데요. 그래서 기계담보대출시에는 공작기계의 범용성이 가장 높습니다. 그리고 산업현장에서 사용되는 기계장비이다보니 고가인경우가 대다수인데요. 이럴 경우 현재의 가치를 평가하여 한도만큼 기계담보대출을 통해 자금을 조달할 수 있습니다. 먼저 상황에따라 두가지로 나뉠 수 있는데요.
1. 보유중인 기계를 통해 자금이 필요
- 이미 기계를 구입하여 사용중이시라면 해당 기계를 담보로하여 자금조달이 가능합니다. 1금융권의 동산담보상품을 이용하는 방법입니다. 동산담보란 부동산과 다른개념으로 기업에서 보유하고 있는 기계장비, 매출채권, 지적재산권 등입니다. 보통은 감정하기 용이하고 범용성이 있는 기계장비가 유리하며 현장에 많이 쓰이는 공작기계나 산업기계 등이 주력입니다. 과거에는 기계담보대출은 캐피탈사에서만 취급했지만 최근 수년동안은 1금융권에서도 적극적으로 검토하고 있기 때문에 비교적 저렴한 금리로 자금조달이 가능합니다. 기계담보대출 중요한 요건으로는 기계의 연식 및 시세평가, 대표자 신용등급 6등급 이내, 과거 채무관련사고 無, 재무제표 검토가 필요합니다. 현재 이용하시는 은행에서의 대출한도가 소진되었다면 보통은 추가 담보물로 부동산을 요구하는 경우가 많지만 현재 산업현장에 기계를 보유하고 계시다면 훨씬 더 좋은조건으로 기계담보대출이 가능합니다.
하지만 아무은행과 지점에서 다 실행되지는 않기 때문에 기계담보대출을 적극적으로 활용하고 있는 은행지점과 협력이 중요합니다.
저희 중소기업 금융지원센터에서는 이러한 금융채널 협력을통해 높은확률로 자금을 조달해드리고 있습니다. 사업장의 예측한도와 금리는 상담 후 기업진단을 통해 안내가능합니다 !
2. 기계장비를 도입예정일 경우
- 현재 사업때문에 기계를 도입하려는 경우에도 기계담보대출이 가능합니다. 도입예정인 기계를 담보로하여 시설자금으로 조달받을 수 있기때문인데요. 과거에는 보통 리스를 통해서만 기계도입이 가능했는데요. 리스의 특성상 은행에 비하여 높은 금리와 30%내외의 본인부담금도 준비되어야하기때문에, 이제는 리스보다는 기계담보대출을 통해 먼저 알아보는게 현명한 선택입니다.
기계담보대출의 경우 도입하려는 기계장비 감정가에서 최대 80%까지 조달이 가능합니다. 새 기계이기때문에 감가상각보다는 최대의 감정평가를 해주는지가 중요합니다. 그래도 20% 이외의 나머지는 본인부담금이 필요한데요. 리스와 다른점은 나머지 본인부담금도 은행에서 한번에 조달이 가능한 장점이 있습니다. 그래서 리스보다는 좀 더 나은조건으로 기계도입이 가능하며 저금리로 기계담보대출 실행이 가능한겁니다. 저희 중소기업 금융지원센터에서는 기업에서 필요한 각종 자금을 맡아 조달하고 있기때문에 현재 상황에따라 협력이 가능한 은행채널을 보유하고 있습니다. 이외에도 각종 정책자금(신용보증기금, 기술보증기금 등)과 기계담보대출, 기계리스, 후순위담보, 기업부설연구소 설치 등 산업현장에 꼭 필요한 종합컨설팅을 제안드리고 있습니다
