기계담보대출 실제사례를 통해 알아보기

안녕하세요. 기업의 자금운용을 도와드리는 IFA금융지원센터입니다. ​ 사업을 영위하시면서 여유있는 운전자금 혹은 시설확충과 사세확장을 위한 시설자금은 여유있게 확보되있다면 큰 안전성을 확보할 수 있는데요. 오늘은 여러가지방법중에서 기계담보대출을 통한 자금조달 방법과 순서, 한도 등에 대하여 안내드리려고합니다. ​ ​

​ - 기계담보대출이란?

보통 은행에서는 부동산같은 확실한 담보물만 취급했지만, 몇년전부터 동산담보 활성화 정책으로 기업이 소유중인 동산담보(기계장비(=공작기계, 산업기계등), 지적재삭권, 매출채권, 재고자산 등)까지도 담보물로 인정되는 범위가 넓어졌습니다. 마찬가지로 기계담보대출이지만 1금융권의 금리와 한도 메리트를 가져가는게 큰 장점입니다.

​ ​ 기계담보대출 이용방법? - 은행에서 선호하는 기계담보대출의 목적물의 아래와 같습니다.

공작기계 - 선반, 드릴, 보링, 밀링, 연삭기, 톱기계, 슬로터, 브로칭기, 호닝기, 방전기, 컷팅기, 랩핑기, 조각기, MCT 등 기타 공작기계 ​ 산업장비 - 인쇄기, 사출기, 식품가공기, 포장기, 섬유기계, 목공기계, SMT, PCB등 반도체 장비 등 산업현장에 사용되는 장비류 ​ 기타장비 - 의료기기 및 위 품목에 포함되지 않는 기계장비류

​ 거의 대부분의 현장에서 사용되는 기계가 포함됩니다. 하지만, 기계담보대출을 적극적으로 시행하는 은행/지점과의 협력이 꼭 필요하기 때문에 전문업체와의 협력이 꼭 필요한 이유입니다. ​ 기계담보대출을 통한 자금목적 설정 ​ 1. 기존에 보유하고 있는 기계담보를 통해 자금확보 -> 사업에 이용되고있는 기계장비를 담보물로 설정하여 필요한 자금을 확보하는 방법입니다. 운전자금 확보를 목적으로 많이 이용하는 방법인데요. ​

- 기계종류에 따라 금융사별로 평가척도가 다름 -> IFA금융지원센터 전담 진행 - 기계연식이 짧은수록 유리 (제조일로부터 최대 10년 이내) - 기계가액이 고가일수록 유리 (시세측정 및 한도) - 감정가의 50~80% 한도 부여 - 평균금리 3~6% 내외 - 상환기간 60개월 이내

기계장비의 특성상 10년이 넘어가면 담보가치가 현저하게 떨어지기때문에, 되도록이면 짧은 연식일수록 높은 한도를 받을 수 있습니다. ​ 원래 기계담보대출을 캐피탈사에서만 가능했지만 근래에는 IoT(사물인터넷)기술을 도입하여 기계담보물의 리스크관리가 용이해져서 1금융권에서도 시행하고 있습니다. ​

​ 사업상황에 따라 1금융권이 불가능하다면 캐피탈사에서도 한도측정이 가능합니다. ​ ​ 2. 새로운 기계장비를 도입 할 경우 -> 위의 상황과는 반대의 경우로 사업확장을 위해 기계도입을 하려는 경우 기계담보대출을 활용할 수 있습니다. 마찬가지로 도입하려는 기계장비를 담보물로 설정을 하여 필요한 시설자금을 조달받고 추가적으로 필요한 운전자금도 있다면 동시에 조달받을 수 도 있습니다. ​ 기본적으로 중요한점은 기계의 연식이 짧아야 유리하다는점입니다. 그리고 기계담보대출의 특성상 특정 은행과 지점에서 적극적으로 시행하다보니 시중보다는 좋은조건으로 제안을 드릴 수 있는게 IFA금융지원센터의 장점입니다. ​ 1금융권과 직접 컨택하기때문에 승인여부는 빠르면 1주안에도 가능한게 특징입니다. ​ 보유중인 기계담보대출을 통해 자금을 확보, 혹은 새로운 기계장비를 도입하려고 하신다면 적극적으로 검토하여 최대한 빠른결과물을 만드셔야합니다. ​ IFA금융지원센터는 금융권출신의 전문인력으로 우호적인 금융채널을 보유하고 있어, 기계담보대출을 포함하여 정책자금(신용보증기금, 기술보증기금 등)조달 업무, 후순위담보, 법인신용, 기업부설연구소 설치, 기업인증(벤쳐인증, 이노비즈, 메인비즈) 등 기업을 운영하면서 필요한 전반적인 업무를 전담하여 제안드리고 있습니다.