안녕하세요. 기업의 자금운용을 도와드리는 IFA금융지원센터입니다. 사업을 영위하시면서 여유있는 운전자금 혹은 시설확충과 사세확장을 위한 시설자금은 여유있게 확보되있다면 큰 안전성을 확보할 수 있는데요. 오늘은 여러가지방법중에서 기계담보대출을 통한 자금조달 방법과 순서, 한도 등에 대하여 안내드리려고합니다.
- 기계담보대출이란?
보통 은행에서는 부동산같은 확실한 담보물만 취급했지만, 몇년전부터 동산담보 활성화 정책으로 기업이 소유중인 동산담보(기계장비(=공작기계, 산업기계등), 지적재삭권, 매출채권, 재고자산 등)까지도 담보물로 인정되는 범위가 넓어졌습니다. 마찬가지로 기계담보대출이지만 1금융권의 금리와 한도 메리트를 가져가는게 큰 장점입니다.
기계담보대출 이용방법? - 은행에서 선호하는 기계담보대출의 목적물의 아래와 같습니다.
공작기계 - 선반, 드릴, 보링, 밀링, 연삭기, 톱기계, 슬로터, 브로칭기, 호닝기, 방전기, 컷팅기, 랩핑기, 조각기, MCT 등 기타 공작기계 산업장비 - 인쇄기, 사출기, 식품가공기, 포장기, 섬유기계, 목공기계, SMT, PCB등 반도체 장비 등 산업현장에 사용되는 장비류 기타장비 - 의료기기 및 위 품목에 포함되지 않는 기계장비류
거의 대부분의 현장에서 사용되는 기계가 포함됩니다. 하지만, 기계담보대출을 적극적으로 시행하는 은행/지점과의 협력이 꼭 필요하기 때문에 전문업체와의 협력이 꼭 필요한 이유입니다. 기계담보대출을 통한 자금목적 설정 1. 기존에 보유하고 있는 기계담보를 통해 자금확보 -> 사업에 이용되고있는 기계장비를 담보물로 설정하여 필요한 자금을 확보하는 방법입니다. 운전자금 확보를 목적으로 많이 이용하는 방법인데요.
- 기계종류에 따라 금융사별로 평가척도가 다름 -> IFA금융지원센터 전담 진행 - 기계연식이 짧은수록 유리 (제조일로부터 최대 10년 이내) - 기계가액이 고가일수록 유리 (시세측정 및 한도) - 감정가의 50~80% 한도 부여 - 평균금리 3~6% 내외 - 상환기간 60개월 이내
기계장비의 특성상 10년이 넘어가면 담보가치가 현저하게 떨어지기때문에, 되도록이면 짧은 연식일수록 높은 한도를 받을 수 있습니다. 원래 기계담보대출을 캐피탈사에서만 가능했지만 근래에는 IoT(사물인터넷)기술을 도입하여 기계담보물의 리스크관리가 용이해져서 1금융권에서도 시행하고 있습니다.
사업상황에 따라 1금융권이 불가능하다면 캐피탈사에서도 한도측정이 가능합니다. 2. 새로운 기계장비를 도입 할 경우 -> 위의 상황과는 반대의 경우로 사업확장을 위해 기계도입을 하려는 경우 기계담보대출을 활용할 수 있습니다. 마찬가지로 도입하려는 기계장비를 담보물로 설정을 하여 필요한 시설자금을 조달받고 추가적으로 필요한 운전자금도 있다면 동시에 조달받을 수 도 있습니다. 기본적으로 중요한점은 기계의 연식이 짧아야 유리하다는점입니다. 그리고 기계담보대출의 특성상 특정 은행과 지점에서 적극적으로 시행하다보니 시중보다는 좋은조건으로 제안을 드릴 수 있는게 IFA금융지원센터의 장점입니다. 1금융권과 직접 컨택하기때문에 승인여부는 빠르면 1주안에도 가능한게 특징입니다. 보유중인 기계담보대출을 통해 자금을 확보, 혹은 새로운 기계장비를 도입하려고 하신다면 적극적으로 검토하여 최대한 빠른결과물을 만드셔야합니다. IFA금융지원센터는 금융권출신의 전문인력으로 우호적인 금융채널을 보유하고 있어, 기계담보대출을 포함하여 정책자금(신용보증기금, 기술보증기금 등)조달 업무, 후순위담보, 법인신용, 기업부설연구소 설치, 기업인증(벤쳐인증, 이노비즈, 메인비즈) 등 기업을 운영하면서 필요한 전반적인 업무를 전담하여 제안드리고 있습니다.