안녕하세요. 기계담보대출을 포함하여 기업자금의 조달경로를 적극적으로 알아봐드리는 중소기업 금융지원센터입니다. 현재 금융위기로 인해 고금리, 원자재값 상승 등의 어려움으로원활한 기업의 자금흐름을 가져오기위해 각종 자금조달방법을 알아보시는 기업들도 많이 있을겁니다. 그중에 기계담보대출을 통하여 자금을 조달할 수 있는 방법과 가늠할 수 있는 금액을 알려드리려고합니다. 일단 기계담보대출은 은행권에서 동산담보대출로 통하는 융자상품입니다. 보통 은행에서는 자금을 조달받을 때 부동산이라는 담보를 적극적으로 검토하는게 현실입니다. 그래서 과거에는 기업의 자산인 기계설비를 보유하고 있더라도 부동산이 없다면 큰 자금한도를 가져오긴 어려웠는데요. 2018년부터 동산담보(기계담보대출)활성화 정책으로 1금융권에서도 적극적으로 검토하기 시작했습니다.
과거 2020년까지 기계담보대출(동산담보)를 통해 조달된 시장의 자금규모가 2조원이 넘기때문에 점점 보편화되고 있는 방법중에 하나입니다. 우리나라 기업의 특성상 부동산담보가 있기란 쉽지 않기때문인데요. 그래서 가지고 있는 기계담보대출을 통하여 새로운 기계설비를 도입하거나 혹은 필요한 운전자금을 조달받는 등 담보로써의 역할도 가능하게 되었습니다.
기계담보대출 활용방법 - 첫번째는 새로운 기계장비 도입 시 기계담보대출을 이용하는 방법입니다. 보통의 기계장비구입 시 정책자금조달이나 리스 및 대출등의 방법을 이용할 수 있는데요. 아예 1금융권의 기계담보대출을 이용한다면 도입하려는 기계를 담보로 설정하여 시설자금을 조달받을 수 있게됩니다. 이렇게된다면 은행을 통해 시설자금으로 조달받기위해 담보력 여부나 기대출여부도 크게 상관이 없게되고, 리스를 통한 고금리 장비도입도 필요없게됩니다. 하지만 1금융에서도 도입하려는 장비가 어떤 기계인지, 담보로 설정가능한지, 기계가액은 어느정도가 되야하는지 확인이 필요합니다. 그래서 저희 중소기업 금융지원센터에서는 기계담보대출로 협력중인 1금융군과 지점을 통해 담보설정 및 담보력으로 가장 유리한 방법을 찾아드리고 있습니다. 신품기계로 담보를 측정하기 때문에 감가상각 리스크가 없기때문에, 평가액의 최대 80~90%한도로 시설자금을 조달받게 됩니다. 이후 필요한 10~20%의 자금은 자체조달 혹은 동일 은행에서 기계담보대출과 신용대출을 실행하여 한번에 확보할 수도 있습니다.
기계담보대출의 장점
- 1금융권을 통한 자금조달 가능 - 기업재무상황에 따라 기계담보 + 추가 자금 확보 가능 - 빠른 승인기간 (1주일 이내)
- 두번째는 현재 보유중인 기계장비를 통해 기계담보대출로 필요한 자금을 조달받는 방법입니다. 보통의 경우 운전자금이 필요할때 많이 이용하는 방법인데요. 우리 기업에서 이미 보유하고 있고 가동중인 기계를 담보로 설정하기때문에 사업장에 큰 변화없이 자금만 조달이 가능한 방법입니다. 필요한 내용들로는 구입당시의 견적서, 매매계약서, 세금계산서 등의 기계가액을 확인할 수 있는 서류가필요합니다. 이후 기계사진 및 명판사진, 그리고 재무상태 확인을 위한 세무대리인의 자료협조가 필요합니다. 그리고 아직 기계에 남아있는 대출이 있다면 대환을 통해서 기대출은 없애고, 추가 자금으로 확보도 가능합니다. 이렇게 기계담보대출은 1금융권과 직접대출을 하기때문에 빠른 승인결과와 누락된 자료 등 협조가 신속하게 이루어집니다.
기계담보대출 요건
- 기계담보측정에 유리한 기계 (공작기계(=MCT, CNC 등), 산업장비(=인쇄기계, 반도체장비 등), 의료장비 등) (메이저회사의 기계이거나 범용성이 있는 기계일수록 유리) - 기계연식 확인(보유중 기계의 경우) (5년이내의 기계설비일수록 시세평가에 유리) - 기계 사진 및 명판 + 구매 당시 견적서 - 기타 세무대리인 협조
기계담보대출을 위해서는 위와같은 준비가 필요합니다.
결국은 신품과 중고기계의 따른 시세평가가 중요하며, 시세평가액의 최대 80~90%까지 자금이 조달나온다는걸 알 수 있습니다. 이후 금리와 상환기간 등은 현재 기업의 상황과 은행/지점에 따라 상이한점이 있기때문에 정확한 검토가 필요합니다. 저희 중소기업 금융지원센터는 금융권출신의 전문인력으로 각종 자금신청 시 협력중인 금융기관 및 지점과 우호적인 관계로 보유중인 여러가지 금융 채널을 통해 직접 알아보시는것과 달리 높은 승인율과 한도, 저금리, 추가자금 등의 장점을 가지고 제안드리고 있습니다.
